Borrador para aprobación jurídica y operativa. Preparado a nombre de Valor Financial (Mauritius) Ltd. No está en vigor ni activa cuentas, servicios o promociones. Las condiciones específicas y los controles descritos deben validarse antes de su publicación y contratación.
Trade America es la marca comercial de Valor Financial (Mauritius) Ltd.
- Registro en Mauricio
- C121829
- Licencia FSC · Gestión de activos
- C113012533
- Dirección de la sede
- 5th Floor, The CORE Building, No.62, ICT Avenue, Cybercity, Ebene, Mauritius
En este documento 8 secciones
01 Finalidad y marco
En este borrador, Valor Financial (Mauritius) Ltd establece principios para prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación (AML/CFT/CPF). El programa debe ajustarse a FIAMLA, la normativa aplicable de Mauricio, las sanciones pertinentes y las directrices de la FSC. Esta versión pública no sustituye el manual interno, el nombramiento de responsables ni la aplicación de controles.
02 Evaluación basada en riesgos
La Empresa debe evaluar los riesgos derivados de clientes, titulares reales, productos, canales, ubicaciones, socios y operaciones antes y durante la relación. La clasificación requiere motivos documentados y revisión ante cambios materiales. Los procedimientos simplificados solo pueden utilizarse cuando sean legalmente admisibles y justificados; no eliminan la identificación ni son una respuesta a la sospecha. Un mayor riesgo requiere diligencia adicional y aprobación.
03 Diligencia debida del cliente
La política KYC/KYB cubre la identificación de clientes, representantes y titulares reales, la finalidad de la relación y la información proporcional sobre el origen de fondos. No deben mantenerse cuentas anónimas ni a nombre ficticio. La falta de información obligatoria puede impedir iniciar o continuar un servicio y requerir evaluación de cumplimiento. La aceptación comercial no puede dispensar controles obligatorios.
04 Sanciones y personas políticamente expuestas
Los clientes, representantes, propietarios y contrapartes pertinentes deberán contrastarse con las listas de sanciones aplicables y evaluarse por exposición política y otros riesgos. Las coincidencias de nombres requieren análisis para evitar falsos positivos. La condición de persona políticamente expuesta no demuestra una conducta ilícita; exige el tratamiento legal correspondiente, incluida diligencia reforzada, origen del patrimonio y los fondos y aprobación competente cuando proceda. Las medidas de bloqueo o congelación requieren su propia base jurídica y procedimiento.
05 Supervisión y comunicación de sospechas
La Empresa debe comprobar que la actividad sea coherente con el perfil y la finalidad declarados, investigar anomalías y documentar decisiones. Las sospechas deben elevarse al MLRO o a su suplente sin interferencia comercial indebida, para su evaluación y comunicación cuando proceda. Los deberes legales de confidencialidad pueden impedir informar al cliente de una comunicación de sospecha o de su contenido. Esto no elimina el deber de tratar al cliente con respeto y preservar sus derechos.
06 Pagos, rechazo y restricciones
Los pagos requieren trazabilidad, titularidad y justificación coherente con el servicio. Un origen inexplicado, documentos contradictorios o un riesgo inaceptable pueden motivar rechazo, suspensión proporcional o cierre, previa evaluación y conforme a la ley. Los controles AML no autorizan la apropiación de fondos, «comisiones de desbloqueo» inventadas ni retenciones injustificadas. Las devoluciones y órdenes legales deben seguir los controles de pagos y las indicaciones de cumplimiento.
07 Conservación y protección de registros
Los registros de diligencia debida, cuentas y correspondencia sujetos a las normas AML de Mauricio deben conservarse al menos siete años después del fin de la relación; los registros de transacciones, siete años desde su realización. Los registros de comunicaciones de sospecha tienen su propio plazo legal mínimo de siete años desde la comunicación. Una orden de conservación puede exigir un periodo mayor. La Empresa debe permitir reconstruir las transacciones, restringir el acceso y eliminar los datos cuando termine la necesidad legal, en coherencia con la política de privacidad.
08 Gobernanza y revisión
La dirección debe aprobar el programa y proporcionar recursos, responsables, formación y revisión independiente proporcional al riesgo. El manual interno debe definir escalamiento, evidencias, continuidad, actualización de listas y evaluación de proveedores. Se necesitan auditorías, pruebas y registros operativos para demostrar cumplimiento; la publicación por sí sola no prueba que los controles funcionen. Los clientes pueden solicitar aclaraciones por el canal indicado, con sujeción a las restricciones legales de confidencialidad.
Referencias oficiales
Fuentes consultadas para esta versión. Comprueba los textos y procedimientos vigentes antes de aplicarlos.
Contacto de la empresa
Valor Financial (Mauritius) Ltd
Marca comercial: Trade America